自動車任意保険の更新時期！「故障保証特約」は付けるべきか？

自動車任意保険の更新

6月は私のクルマの任意保険の更新月です。現在契約中のソニー損保から、「継続（更新）手続きのご案内」が届きました。

毎回思うのですが、ネット損保なんですから分厚い冊子の更新案内を送ってくるのはそろそろヤメにしたらどうかと……。
まぁ、一番厚いのは「重要事項説明書」で18ページあります。もしかしたらこれは紙で送付することが義務付けられているのかもしれないですね、知らんけど。

老眼には特に厳しい文字サイズですし、世の中にこの分厚い「重要事項説明書」を最初から終わりまでちゃんと読んでいる人は皆無なんじゃないかと思っていますけどね。

ゴールド免許割引

不本意ながら何年か前に、通学時間帯の時間指定で右折不可の場所を右折してしまい、見えない場所に隠れて待ち伏せしていたオマワリに捕まってブルー免許に格下げされてしまったため、今年の任意保険更新もゴールド免許割引が受けられません。

もちろん、この標識を見落として右折した私が100%悪いです。

ただ、違反者を捕まえて罰金を取ることのみが目的になっていて、本来の通行時間制限が意図している、通学する子どもたちの”安全”を守るための取り締まりには全くなっていない姑息なやり方にハラワタが煮えくり返りました。

なんせ、右折してからは一本道の通学路が250m続きます。そしてその先に十字路があります。そこまで走っていって一時停止したら、その先の脇道で見えないように待ち構えていたらしいオマワリが赤白棒を持って飛び出してきて停止を求められたわけです。

その250m区間を、徒歩や自転車で通学していく高校生たちの安全を守るための取り締まりなら、私が誤って右折したその場所で、そのまま走り抜けていくことの無いよう取り締まるべきです。ですが、その一本道は道路の左右に障害物が全くない畑道で身を隠す場所は無く、私が捕まった場所あたりまで行くとようやく建物があって隠れることができる小道があるという状況でした。
正直”汚ねぇやり方するなぁ”としか思いませんでした。

来年の免許更新で”みそぎ”が終了するまでもう1年ブルー免許なので、ゴールド免許の恩恵はお預けです。

現在の契約内容

継続プラン

今回の更新案内では、3つの継続プランが提案されています。

現在の契約と同等の基本プランが69,700円、新しい故障保証特約を付けたプランが71,200円、フルサポートの車両保険を付けたプランが98,690円です。基本プランが9,000円以上値上がりしていますが、同封されていた”自動車保険 改定のお知らせ”には、この1年間で平均7%ほど値上げしたことと、その理由が記載されていました。身の回りのあらゆるものが値上がりを続ける昨今、致し方ないことかと思います。
ちなみに私は、初めて自分のクルマを持った20歳の頃から、フルサポートの車両保険は必要性を感じていないので付けたことがありません。

以前は”当て逃げ”された場合はエコノミー型では補償されず、その点だけは若干不安を感じていましたが、2024年1月1日以降は”当て逃げ”も補償されるように改定されています。なので、エコノミー型にした場合、単独の自爆事故（自損事故）を起こしても壊れた自分のクルマを保険を使って修理することはできない、それだけです。

もちろん、単独で運転を誤って電柱やガードレール、他人の家や店舗に突っ込んで破壊してしまった場合は物損なので、本来の保険の範疇で補償されます。ですから、自爆して自分のクルマを壊してしまって、それを自己責任として諦めるのが嫌ならフルサポートにすれば良いのです。

今回改めて確認して、相手の車がわからない”当て逃げ”も補償されるようになった改定が大きいですね。お出かけして駐車場にクルマを停めて観光とか買い物をして、車に戻ってきたらクルマがボコボコになっていたりしたら目も当てられません。
駐車場の空いているスペースにクルマを停めたら、空いている場所がイッパイあるのにトナラーが横に停まっているとかすると、ついクルマの周りを一周して確認したりしちゃいます。

でも、免責5万円にしているので、小キズやエクボ程度だと結局自腹なんですけどね。

故障保証特約（搬送時）

さて、今回の更新も”一般型”車両保険を付けるつもりはないので、選択肢はプラン1かプラン2です。必要不可欠な特約は付いていて継続されているので、どっちにするかだけです。

プラン1とプラン2の差額は1,500円です。プラン2の説明には以下のような故障において保証を受けることができると書かれています。

• エンジン・吸排気系の故障
• 駆動・足回り系の故障
• 電装・制御系の故障

この特約は新車登録から5年が経過した後から付帯することができるもので、例えば、ウォーターポンプの故障によりオーバーヒートで走行不能になってレッカーされた場合にはウォーターポンプの交換の部品代も含めて補償されます。走行中にオルタネーターが壊れて発電不能で走行できなくなった場合も同様です。
要は、新車登録から5年はだいたいメーカー保証があるだろうから、それが無くなった6年目からはちょっと余分にお金を払えば面倒見てやるぜ！ということですね。

ただ、プジョーのオルタネーターの故障による交換修理は10万円～16万円かかると言われているので、ソニー損保の上限10万円では不足する可能性もあります。なお、「故障保証特約（搬送時）」には免責が無く、修理費用が10万円を超えた場合、その超過分が自己負担となります。

故障による走行不能の経験

私は先代クロパサでDSG関連の故障を示すエラーで、自宅からキャリアカーに乗せられて搬送されていった以外でクルマが走行不能になる故障の記憶は殆どありません。
もっともこれは走行ができなくなったわけではなく、エラー状態が危険なので自走してくるなというディーラーメカニックからの強い指示による搬送でした。

唯一記憶に残っているのは、帰省からの帰宅中、中央道を爆走南下して八王子料金所で停車したらそのままエンジンが停止したことです。当時のクルマは白のギャランVR4でした。

この時、エンジンは再始動したのでなんとか料金所を通り抜け、広いエリアに停車するとまたエンジンが切れる。また再始動して甲州街道へ降りるとすぐのところに三菱のディーラーがあったのでそこに飛び込みました。

同じ三菱とはいえ、飛び込み客に代車など出るはずもなく、クルマを預けて川崎の自宅まで電車を乗り継いで帰りました。このときはオルタネーターが逝っていて交換になりましたが、いくら支払ったかは記憶にありません。
1週間ほどして交換修理が終わったギャランを、再び電車を乗り継いで引き取りに行った苦い思い出です。

ソニー損保の故障保証特約（搬送時）

※以下の2枚の画像はソニー損保の「重要事項説明書」の当該部分をスキャンして、ChatGPTで裏写りなどのノイズを綺麗にしてもらったもので、アスペクトが実際の説明書の記載とは異なります。

故障保証特約（搬送時）をセットしていれば故障修理時にも15日間のレンタカー費用が補償されます。これなら、私が白のギャランVR4で経験したオルタネーター故障の修理のようなケースでも保険でレンタカーを借りて帰宅することができそうです。

故障時のレンタカー補償は15日が限度になっていますが、よほどのことがない限り故障修理に2週間以上かかることはないでしょうし、ディーラーの代車もあると思うので、恐らく問題ないと思います。

今回1,500円アップの「故障保証特約（搬送時）」を付けたプランで申し込みをしようと思っています。

大幅な値上げ

今回は現在の契約の60,310円に対して、同等の保証プランの料金が69,700円と9,000円以上の値上がりになっています。これに関しては、”お知らせ”資料の中で、修理費や工賃の上昇等を鑑み、2025年7月に4.8%、2026年1月に3.8%の保険料値上げを行っていると書かれています。

私の場合は基本プランの値上げ幅が11.5%と平均より多い感じがしますが、世の中の様々な状況を考えれば仕方ないのかもしれませんね。車検も控えていて痛い出費ではありますが、安心・安全のためやむを得ません。

結論

相棒のクルマもソニー損保で契約し直したばかりなので、今年はソニー損保の「故障保証特約（搬送時）」付きで行くつもりです。

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